Quem já tentou pedir um cartão de crédito ou comprar um carro, deve ter ouvido falar sobre "score de crédito". Ele, nada mais é do que uma pontuação que indica, com base em diversos critérios, se você é um bom ou mau pagador e se deve ter acesso ao crédito ou não. Com o seu score, qualquer instituição pode ver se você tem grandes chances de dar calote na empresa ou se endividar ao longo dos anos. 

Essa pontuação é essencial para movimentar a economia, já que possibilita a compra e venda de diversos valores. Mas, afinal: 

O que é Score?

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é utilizada pelos birôs de crédito para dar um indicativo às empresas sobre o nível de confiança para emprestar dinheiro e outras formas de crédito para as pessoas. Em geral, ele mede a probabilidade de determinado indivíduo pagar contas e não se endividar ao longo dos próximos meses. Não existe apenas um tipo de score. Cada birô de crédito ou outros tipos de empresa pode ter seu próprio score. Mesmo que tenham semelhanças entre si, não são iguais. 

O cálculo do Score: 

Apesar de não sabermos as regras de cálculo de cada birô, existem alguns fatores que são mais conhecidos. O score é o relacionamento do cliente com o mercado. Sendo assim, as empresas coletam dados e calculam o score com base em algumas estatísticas. 

A pontuação foi atualizada de tempos para cá e, quem deseja consultá-lo deve baixar o app do Serasa. A principal alteração no modelo de cálculo é que no Score 2.0 as informações do Cadastro Positivo representam 62% da pontuação (no Score 1.0 o peso era de 26%). As dívidas em aberto e regularizadas nos últimos cinco anos respondem por 19% (no anterior representavam 57%). O Score é dividido em pontuação e categoria:

• Muito bom: entre 701 e 1000 pontos
• Bom: score entre 501 e 700 pontos
• Regular: entre 301 e 500 pontos 
• Baixo: Score entre 0 e 300 pontos

Como aumentar meu Score? 

1- Tenha o nome limpo

Estar com o nome sujo, na Serasa ou SPC contribui para que você perca pontos. Procure sempre renegociar qualquer dívida que você tenha e comece a pagá-la o quanto antes. Cuide também para não atrasar parcelas.

Nos cartões de crédito, por exemplo, se você atrasar o pagamento por muitos dias, a empresa coloca o seu nome no SPC. E, se isso acontecer com frequência, seu score tende a ficar mais baixo.

Se você não tem nenhuma dívida atrasada e o problema ocorre por causa das faturas do cartão de crédito, que sempre acabam pagas fora da data de vencimento, experimente trocar a data de pagamento.

2- Utilize o cadastro positivo

O uso do Cadastro Positivo pode impactar a sua pontuação. A ferramenta reúne informações de como têm sido pagos empréstimos, crediários e financiamentos. Além disso, é possível incluir o pagamento de contas de consumo como internet, água e luz. 

3- Tenha contas em seu nome

Ter contas no seu nome ajuda a subir o seu score junto aos órgãos de proteção de crédito. Se você tem mais de 18 anos e já possui renda própria, comece a colocar algumas contas em seu nome. Pode ser o telefone, a internet ou a conta de água.

Depois, quando receber a liberação de cartão de crédito, você terá mais essas contas em seu nome. Se tudo vem sendo pago em dia, Serasa e SPC conseguem ter uma visão mais clara do seu perfil de pagamentos e assim, aumentam, sua pontuação.

4- Atualize seus dados nas agências de crédito

Quanto mais exatas e corretas forem as informações básicas sobre você nas agências de crédito, mais confiável será o seu cadastro. Portanto, atualize sempre a idade, endereço e telefone para que as instituições julguem seu perfil ainda mais confiável. 

5- Negocie suas dívidas

Tem dívidas? Não as ignore. Uma das etapas mais importantes de como aumentar score de crédito é estar disposto a ir atrás de soluções e encontrar uma forma de pagamento que se encaixe no seu orçamento.

Apesar de existir a oferta de quitar a dívida completamente por um valor bem menor do que era devido, considere pagar o valor total, incluso de juros. Assim, você poderá voltar a trabalhar com essa instituição financeira novamente em um período futuro.

Sem contar que concordar em pagar todo o valor devido – mesmo que parcelado – mostra que você tem interesse em manter um bom relacionamento e te dá alguns pontos positivos no score.

Outra dica importante: no momento em que você negocia a dívida e paga a primeira parcela, você já sai da lista de nomes da Serasa. Ou seja, seu nome volta a ficar limpo perante todas as empresas.

6- Pague as contas em dia

Se for possível, incluir as contas em débito automático é uma ótima forma de não esquecer de pagar e ficar pendente com as empresas. Hoje, a maioria das companhias oferecem a facilidade de colocar o pagamento de dívidas de forma automática na sua conta para que você não esqueça e fique negativado. 

7- Cartões de crédito

Cuidado com o excesso de cartões de crédito. Quem solicita muitos acaba perdendo pontos em seu score. O aumento de limite também não é uma boa ideia. O indicado é deixar que o próprio banco ou empresa responsável pelo cartão decida por aumentar o seu limite ou te fornecer um cartão.

Ainda assim, se você já possui um cartão com bom limite vale a pena recusar o novo que foi concedido. É melhor investir para aumentar sua pontuação e conseguir mais limite dado pelo cartão do que aceitar vários cartões apenas para ter um limite total maior na soma de todos.

O excesso de pedidos de cartões e aumento de limite também baixa seu score, como uma forma de segurança, caso seus dados tenham sido roubados e uma pessoa mal-intencionada esteja envolvida nessas solicitações. Com o score baixo, as instituições financeiras negam os pedidos de cartão e, assim, é evitada uma fraude.

Se foi você quem solicitou um novo cartão ou aumento de limite, espere, no mínimo, seis meses para tentar novamente.

8- CPF

Seu CPF está vinculado a todas as suas compras e contas. Cada vez que você solicita empréstimos, aumento de limite e até um novo cartão de crédito, as empresas fazem uma consulta de crédito do seu CPF.

Para Serasa e SPC, alguém que é consultado com muita frequência e por muitas empresas é visto como uma pessoa que está passando por uma instabilidade financeira. E, se suas finanças não vão assim tão bem, há indícios de que você tem risco mais alto de ficar inadimplente.

9- Dê fim aos maus hábitos

Alguns hábitos podem ajudar sua vida financeira quando são revistos, como: 

• Reduzir gastos desnecessários; 
• Ter uma reserva de emergêngia;
• Fazer o orçamento e a lista das suas dívidas;
• Ser sincero e claro com as suas informações ao pedir crédito;
• Tentar pagar o valor total das faturas do cartão de crédito. 

Agora que você conheceu essas dicas de como ter uma pontuação alta, compartilhe este post para que outras pessoas tenham acesso às informações. Continue navegando pelo Blog da Cx Plus para aprender ainda mais sobre o mercado financeiro.